KTC มีกำไรไตรมาส 3/2567 เพิ่มขึ้น 3.4% แม้เผชิญหนี้ครัวเรือนสูง – รักษาคุณภาพพอร์ตได้ดีต่อเนื่อง

          กลุ่มบริษัทบัตรกรุงไทย (KTC) รายงานผลประกอบการไตรมาส 3/2567 มีกำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 3.4% เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยยังสามารถรักษาคุณภาพพอร์ตสินเชื่อไว้ได้ดี แม้ต้องเผชิญแรงกดดันจากหนี้ครัวเรือนสูงและต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้น

          บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทย่อย (“กลุ่มบริษัท”) มีกำไรสุทธิในไตรมาส 3 และ 9 เดือนของปี 2567 เท่ากับ 1,919 ล้านบาท และ 5,549 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.4% และ 0.3% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2566

          ณ สิ้นไตรมาส 3 ของปี 2567 กลุ่มบริษัทมีพอร์ตสินเชื่อรวม 106,183 ล้านบาท อยู่ในระดับใกล้เคียงกับงวดเดียวกันของปีก่อน ท่ามกลางหนี้ครัวเรือนที่ยังอยู่ในระดับสูง พอร์ตลูกหนี้บัตรเครดิตชะลอตัวลง ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการปรับเพิ่มขึ้นของอัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำ ขณะที่ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเติบโตต่อเนื่องที่ 10.0% (YoY) สำหรับพอร์ตสินเชื่อบุคคลยังคงขยายตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป กลุ่มบริษัทยังคงให้ความสำคัญกับการรักษาคุณภาพพอร์ต โดยมี NPL Ratio อยู่ที่ 1.93% ซึ่งปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า และมี NPL Coverage Ratio อยู่ที่ 373.31% ซึ่งอยู่ในระดับที่แข็งแกร่งและเพียงพอต่อการรองรับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด

          ผลการดำเนินงานไตรมาส 3 ปี 2567 กลุ่มบริษัทรายได้รวมเติบโต 6.6% (YoY) จากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ รวมถึงหนี้สูญที่ได้รับคืน ขณะที่ค่าใช้จ่ายรวมเพิ่มขึ้น 8.5% (YoY) จากค่าธรรมเนียมและบริการที่เพิ่มขึ้นตามปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตร ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นเพิ่มขึ้น 9.1% (YoY) จากการตัดหนี้สูญที่เร็วขึ้นตามนโยบายการตัดหนี้สูญใหม่และการตั้งสำรองตามหลักความระมัดระวัง สำหรับต้นทุนทางการเงินเพิ่มขึ้น 2.6% (YoY) ตามการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในตลาดเงิน

          แม้หนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงยังคงกดดันภาคเศรษฐกิจและการปล่อยสินเชื่อโดยรวม แต่ KTC ยังคงรักษาคุณภาพพอร์ตได้ดี และสามารถสร้างผลการดำเนินงานที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ผ่านกระบวนการทำงานที่มีประสิทธิภาพ ยืดหยุ่นต่อสภาพตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป สะท้อนผ่านอัตรากำไรสุทธิและอัตราผลตอบแทนต่อส่วนผู้ถือหุ้นที่ยังคงอยู่ในระดับสูงที่ 27.2% และ 20.1% ตามลำดับ

          นอกจากนี้ KTC ยังให้ความร่วมมือกับภาครัฐ โดยมีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง รวมทั้งออกมาตรการช่วยเหลือเพิ่มเติมสำหรับลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์น้ำท่วม ลูกหนี้สามารถแจ้งความประสงค์ขอเข้าร่วมมาตรการได้ตั้งแต่วันที่ 26 กันยายน ถึง 30 พฤศจิกายน 2567

ภาพรวมอุตสาหกรรม

          ตามผลการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ณ วันที่ 16 ตุลาคม 2567 ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ปรับประมาณการอัตราการขยายตัวของเศรษฐกิจไทยในปี 2567 และ 2568 จากเดิมที่ 2.6% และ 3.0% เป็น 2.7% และ 2.9% ตามลำดับ โดยมีปัจจัยสนับสนุนสำคัญจากภาคการท่องเที่ยวและการบริโภคภาคเอกชน ซึ่งได้รับแรงหนุนเพิ่มเติมจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจอุปสงค์ในประเทศของภาครัฐ รวมถึงการส่งออกสินค้าที่ปรับตัวดีขึ้น นอกจากนี้ คณะกรรมการนโยบายการเงินมีมติให้ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% ต่อปี เหลือ 2.25% ต่อปี โดยหวังว่าอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ลดลงจะช่วยบรรเทาภาระหนี้ครัวเรือนบางส่วน และจะไม่เป็นอุปสรรคต่อกระบวนการปรับลดสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อรายได้

          นอกจากนี้ ในช่วงเดือนสิงหาคม 2567 เป็นต้นมา หลายพื้นที่ของประเทศไทยได้รับการประกาศเป็นเขตพื้นที่ประสบสาธารณภัยเนื่องจากอุทกภัย จึงมีลูกหนี้จำนวนหนึ่งได้รับความเดือดร้อน ธปท. จึงได้ออกหนังสือที่ “ธปท.ฝนส. (01) ว.601/2567 เรื่อง ขอความร่วมมือให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากสาธารณภัย ลงวันที่ 30 สิงหาคม 2567” โดยได้ขอความร่วมมือจากสถาบันการเงิน สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยที่มิใช่สถาบันการเงิน ในการให้ความช่วยเหลือผู้ได้รับผลกระทบตามความจำเป็นและเหมาะสม

          สำหรับเคทีซีได้ออกมาตรการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีสถานะปกติ หรือไม่ค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกินกว่า 30 วันนับตั้งแต่วันที่แจ้งความประสงค์เข้าร่วมมาตรการ ซึ่งอยู่ในพื้นที่ที่ถูกประกาศเป็นเขตที่ประสบสาธารณภัย โดยสามารถแจ้งความประสงค์เข้าร่วมมาตรการได้ตั้งแต่วันที่ 26 กันยายน ถึง 30 พฤศจิกายน 2567 ผ่านลิงก์: https://www.ktc.co.th/about/news/measures-flood

          ทั้งนี้ เคทีซีคาดว่ามูลค่าการช่วยเหลือลูกหนี้ตามมาตรการดังกล่าวจะไม่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลการดำเนินงานของกลุ่มบริษัทในภาพรวม