[Vision Exclusive] “AF”ดอกเบี้ยลดหนุน SME เร่งขยายกิจการ-สินเชื่อคึกคัก

          หุ้นวิชั่น – รู้หรือไม่! การลดดอกเบี้ยช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจผ่านการเพิ่มการบริโภค การลงทุน และการกู้ยืม ส่งผลให้หลายภาคส่วนของตลาดหุ้นได้รับประโยชน์จากต้นทุนที่ลดลงและโอกาสในการขยายตัว

          หุ้น AF (AIRA Factoring Public Company Limited) หรือ บริษัท ไอร่า แฟคตอริ่ง จำกัด (มหาชน) ซึ่งอยู่ในตลาด mai (ตลาดหลักทรัพย์สำหรับบริษัทขนาดเล็ก-กลาง) ให้บริการทางการเงินประเภทแฟคตอริ่ง (Factoring) ซึ่งเป็นบริการที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถแปลงใบแจ้งหนี้ (Invoice) หรือบัญชีลูกหนี้การค้าของตนเองให้เป็นเงินสดได้เร็วขึ้น

          นอกจากธุรกิจหลักที่เป็นแฟคตอริ่ง AF ยังขยายธุรกิจไปสู่การปล่อยสินเชื่อให้แก่กลุ่มธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SME) เพื่อสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจต่างๆ โดยเน้นไปที่กลุ่มอุตสาหกรรมสำคัญ เช่น พลังงานทดแทน การแพทย์ อาหารและเครื่องดื่ม และโลจิสติกส์

           นายอัครวิทย์ สุกใส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ของ บริษัท ไอร่า แฟคตอริ่ง จำกัด (มหาชน) หรือ AF ให้สัมภาษณ์กับ ทีมข่าวหุ้นวิชั่น ว่า การตัดสินใจของคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ในการลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% จาก 2.50% เป็น 2.25% ต่อปี เป็นผลดีต่อธุรกิจของ AF เนื่องจากลูกค้าส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SME) ที่มีภาระทางการเงินสูง การลดภาระดอกเบี้ยจะช่วยให้ลูกค้าเหล่านี้สามารถขยายธุรกิจได้ดีขึ้น ซึ่งจะส่งผลให้เกิดการลงทุนเพิ่มขึ้น ขยายกำลังการผลิต และแสวงหาแหล่งเงินทุนใหม่เพื่อขยายกิจการ

          “การลดดอกเบี้ย จาก 2.50% เป็น 2.25% ถือเป็นเรื่องดี ลูกค้าส่วนใหญ่คือ SME ภาระทางการเงินสูง ดอกเบี้ยลดลง ค่าใช้จ่ายต้นทุนจะลดลงตามไปด้วย และลูกค้าจะมีความต้องการใช้เงินเพื่อขยับขยายกิจการมากขึ้น”นายอัครวิทย์ กล่าว

          ปัจจุบันลูกค้าของบริษัทกว่า 95% เป็นธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SME) ขณะที่ลูกค้ารายใหญ่มีสัดส่วนน้อยกว่า โดยวงเงินสินเชื่อที่บริษัทอนุมัติให้ลูกค้าจะอยู่ระหว่าง 1 ถึง 20 ล้านบาท

          สำหรับแนวโน้มธุรกิจในช่วงสองเดือนสุดท้ายของปี 2567 บริษัทสังเกตเห็นจำนวนธุรกรรม (Transaction) ที่เพิ่มมากขึ้น เนื่องจากการคาดการณ์ว่าทิศทางดอกเบี้ยจะมีแนวโน้มลดลงต่อเนื่องในต้นปี 2568 ส่งผลให้ผู้ประกอบการเตรียมขยายกำลังผลิตในช่วงปลายปีหรือไตรมาสที่ 4 ของปี 2567 ดังนั้นบริษัทจึงคาดหวังว่าช่วงไตรมาสสุดท้ายจะเป็นช่วงเวลาที่ธุรกิจมีความเคลื่อนไหวและเติบโตมากที่สุดในปีนี้

          นายอัครวิทย์ กล่าวต่อว่า ในปี 2567 บริษัทตั้งเป้าหมายการปล่อยสินเชื่อให้ใกล้เคียงกับปีก่อน หรือเติบโตไม่เกิน 5% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยสินเชื่อรวมในสิ้นปี 2566 อยู่ที่ราวๆ 19,000 ล้านบาท

          สินเชื่อของ AF ประกอบด้วย 4 ประเภทหลัก ได้แก่ สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring), สินเชื่อเงินกู้ยืมระยะสั้น (Exclusive P/N), สินเชื่อเงินกู้ยืมระยะยาว และสินเชื่อ Green loan ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ล่าสุดของบริษัท โดยสินเชื่อ Green loan ถูกออกแบบมาเพื่อตอบสนองต่อความต้องการกู้ยืมเงินสำหรับโครงการที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม ซึ่งเป็นการตอบรับกับสถานการณ์โลกร้อน

           สินเชื่อ Green loan ของ AF เปิดตัวมานานกว่า 1 ปีแล้ว และมียอดสินเชื่อสะสมกว่า 300 ล้านบาท โดยคาดว่าในอนาคต สินเชื่อประเภทนี้จะมีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้น เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ และช่วยสนับสนุนให้ธุรกิจ SME ปรับปรุงกระบวนการผลิตให้เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมมากขึ้น

รายงานโดย : มินตรา แก้วภูบาล บรรณาธิการข่าว mai สำนักข่าว Hoonvision